Inscription à la newsletter Experian
Recevez automatiquement nos invitations et notre newsletter
Experian vous propose de vous envoyer les invitations à ses prochains événements, et de vous tenir informé de ses prochaines actualités
Approche d'Experian en matière d'optimisation
Les solutions Optimisation d'Experian sont entièrement personnalisables afin de s'adapter aux problèmes particuliers de chaque entreprise. Chaque client est unique et Optimisation aide les entreprises à prendre plus facilement les bonnes mesures au bon moment et en y consacrant aussi peu de ressources que possible, tant financières qu'humaines et opérationnelles. Experian collabore avec ses clients partout dans le monde et propose de nombreuses approches personnalisées répondant aux besoins particuliers de ses clients, notamment : volonté de transférer ses connaissances, approche flexible du soutien analytique au projet, etc.
Ces 2 à 3 dernières années, Experian a mené de nombreux projets de recouvrement de divers types. La stratégie de recouvrement inclue aussi bien les gains rapides nécessitant un niveau mesuré d'efforts analytiques que des stratégies plus complexes, du type « Optimised Path Development » impliquant de revisiter totalement les mesures de recouvrement à différents niveaux du processus de recouvrement.
« Nous avons pu atteindre nos objectifs grâce aux systèmes de prise de décisions et d'analyse d'Experian »
Fondée en 1999, Consum.it est une société du groupe Montepaschi Group, spécialisée dans le crédit à la consommation. En 2010, Consum.it a prêté environ 2,7 milliards d'euros à des consommateurs sous la forme de prêts personnels (1,4 milliards d'euros), de cartes de crédit (450 millions d'euros), de prêts automobiles (400 millions d'euros) et d'autres types de produits de crédit à la consommation. Le groupe Montepaschi Group a pour emblème la banque Monte dei Paschi di Siena, plus vieille institution bancaire du monde en activité depuis 1472 et 3e plus grande banque d'Italie.
Consum.it est aux côtés d'Experian quasiment depuis sa fondation. Récemment, cette coopération s'est étendue à l'amélioration de leur système d'évaluation automatique des crédits, du montage à la gestion de portefeuille par le biais de solutions analytiques d'Experian. L'objectif poursuivi consistait à réduire les coûts d'exploitation tout en améliorant la qualité du portefeuille de prêts.
Pour en savoir plus sur Consum.it et ses relations avec Experian, nous avons interviewé Lorenzo Quirini, responsable de la prise de décisions, du contrôle et de l'évaluation au sein du service des crédits de Consum.it.
En quoi la société Experian a-t-elle aidé Consum.it à améliorer ses systèmes de prise de décisions ?
Nous entretenons une relation avec Experian basée sur le long terme. Cette société est un partenaire de Consum.it quasiment depuis la fondation de notre entreprise. Au fil du temps, nous avons recouru toujours plus aux services d'Experian, passant de solutions Credit Bureau de base à des modèles d'évaluation complexes intégrés à nos systèmes de prise de décision, et de la phase de montage à la gestion du portefeuille de clients.
Depuis que la crise économique actuelle a commencé, nous avons pour objectifs de réduire nos coûts d'exploitation et d'améliorer la qualité de notre portefeuille de prêts, conformément aux directives qui nous sont communiquées par notre société mère. Il s'agit là d'une mission ardue, mais grâce aux systèmes d'analyse et de prise de décisions automatique d'Experian (Detect pour la prévention de la fraude, et Delphi et CDI pour la gestion des risques) qui se sont intégrés très facilement à notre système de prise de décisions, nous avons pu atteindre pleinement nos objectifs.
Pouvez-vous quantifier l'amélioration des performances résultant de l'adoption des solutions Experian ?
Sur plus de 30 000 demandes de prêt reçues chaque mois, 75 % sont traitées par des systèmes de prise de décisions entièrement automatisés. Autrement dit, l'analyste crédit n'a besoin d'examiner que les 25 % de demandes restantes.
L'adoption des solutions Experian, parallèlement à d'autres mesures d'envergure, telles que l'affinage des critères de décision, les synergies avec le groupe Montepaschi Group et l'amélioration de l'efficience de l'automatisation, nous ont permis de maintenir un ratio charges/produit d'exploitation très compétitif d'environ 20 %.
Les valeurs éthiques de Consum.it constituent un élément clé de sa mission. L'adoption des produits Experian a-t-elle permis à Consum.it d'améliorer sa vision d'un prêt responsable ?
Tout à fait. L'automatisation de la prise de décisions élimine toute forme de subjectivité de la part du décideur. Or, le fait d'adopter un processus d'acceptation impartial, reposant uniquement sur les faits, constitue un grand pas vers des prêts plus responsables. Le contrôle constant de notre portefeuille de prêts va également dans cette direction étant donné qu'il nous permet de détecter en temps réel les éventuels problèmes de surendettement avec les autres institutions de crédit.
Recevez la newsletter trimestrielle, ou contactez-nous dès aujourd'hui
Si vous souhaitez vous inscrire à la newsletter, en savoir plus sur notre groupe, nos solutions ou entrer directement en contact avec nous, n'hésitez-pas à utiliser le formulaire ci-dessous:
* Conformément à la loi Informatique et Libertés du 06/01/78, vous disposez d'un droit d'accès et de rectification aux données vous concernant en écrivant à : webmaster@experian.fr. Nous vous demandons des informations indispensables (signalées par *) pour le traitement de votre demande. D'autres (adresse, code postal, ville) ont pour objet de mieux vous connaître et vous êtes libre de ne pas nous les communiquer. Vos non-réponses sur ces données n'entraînent pas de conséquence sur le traitement de votre demande. Experian peut-être amené à transférer vos données à caractère personnel hors de l’Union europénne (Traitement déclaré à la CNIL).